文／李柏泉 台灣癌症基金會保險諮詢顧問
2022-12-09
癌症打化療藥物，一直是抗癌要角，健保署和醫院力推在家化療已一段時日，究竟癌症病人在家化療是怎麼一回事，有買保險是否能申請理賠？
化學藥物始終是癌症標準治療三大方式之一，癌症登記報告顯示107、108年度罹癌病人中，39%接受化學藥物治療。由於化學藥物不僅對癌細胞有毒殺作用，對正常細胞也有相當高毒性，伴隨化療而來的副作用，身體可能承受不了，一般人會以為必須住院才適當。
由於化學藥物不斷改良，現在已較不像過往那麼嚴重的副作用，而且縱使初期有不良反應明顯的病人，當身體慢慢適應後，較能承受化療，這麼一來，化學治療就不一定需要住院進行，也可以門診方式，甚至是讓病人將藥物帶回家輸注。一來可降低醫院住、門診資源使用，二來讓病人在家治療，身心較容易感到舒適與方便。
📌像奶瓶一樣的化療自動輸液瓶
在家化療是病人從醫院取得，裝在俗稱「化學奶瓶」的攜帶式輸液器內的化學藥物，先在醫院經醫護人員將針具、輸液管，連接好化學奶瓶和病人身上的人工血管，待檢查輸液正常，接受完衛教，即可離開醫院，返家繼續輸注，直到該次療程結束，再返回醫院拆卸針具、輸液管、奶瓶。
📌健保開放所有化療藥裝奶瓶帶回家
健保署早於99年即開放給付居家化療的「攜帶式輸液器」特材，當時僅供接受化療藥5-FU的大腸癌、胃癌、頭頸癌及食道癌等，適合居家化療的病人使用。民國102年起擴大給付適用所有可居家使用的化學治療藥物。據當時健保估計，每年注射化學治療藥物的病人約10萬人次，約有七成可回家注射，每位住院化療的病人可幫健保省約2,000點，病人則可提升居家生活與醫療品質。
化療奶瓶加藥後，重量多不超過350公克，體積也不大，可放在口袋、皮包等，靠奶瓶內的正壓輸出藥液，不用電池，因此可隨身攜帶，精神體力好甚至可以邊散步邊化療，受不少癌症病人青睞。只不過可否居家化療，非健保強制規定，仍得由醫生評估病情、療程需要和病人意願與同住家人情形等判斷。
📌防癌險、醫療險理賠要注意
居家化療是一種在醫院完成藥物輸注準備及結束後卸除針具，在家完成大部分輸液的醫療方式，保戶如有投保防癌險，此類保單通常都提供了按次給付化學治療保險金的理賠項目，多數保單約定需在醫院接受化學治療，居家化療雖在自家進行大部分藥物輸液，但開始和結束都必須在醫院完成，於解釋上保險公司仍應負給付責任。
倒是很早期的防癌險約定必須住院接受化療，遇此情形，居家化療的保戶應先掌握清楚，無法理賠時，再行斟酌是否接受此方式治療。同樣的，住院醫療險主要給付住院日額、住院後出院療養保險金等，如確需保險金補償抗癌經濟需要，為免拿不到保險理賠，宜考慮住院化療方式。